「買得大、賠得大；買得小、賠得小」，這是賭桌上的規矩；當中自然亦包含「買得大、輸得大；買得小、輸得小」的道理；所以，賭博無益！但買保險不是賭博，買多了、或買少了，必會影響索償或保障金額，其後果之嚴重，未必是你預算之內。

有這樣的一個個案：

一輛1998年製造、市值約十萬元的車輛，袛投保了五萬元全保，於交通事故中嚴重損毀，車房呈交的維修報價單竟高達十三萬大元；在此情況下，保險公司自然會把損毀了的車輛當作「推定全損」（Constructive Total Loss）處理。根據保險單條款，保險公司對此車輛的賠償責任，最高袛為保險金額（「保額」）的全數，即五萬大元！此外，保險公司會將損毀車輛出售，所得款項，雖然會先付與投保人，用作補償其不被保的損失，有餘的才歸保險公司來減輕已賠償了的支出（可參考「中港保險法」P.53(劉祥榮著)；案例：Napier and Ettrick (Lord) v Kershaw [1993] 1 All ER 385; Hobbs v Marlowe [1978] AC16）；但一般這類售賣所得的款項不會太高，並不足以填補投保人的不被保損失，投保人依然不能得到十足的保障！

保險公司沒有責任或義務去為投保人釐定保額，所以投保人必須小心確定保額；買多了，會白白多付了保費；買少了，則會被視為自己承擔了部份風險，到賠償時，便不能得到足額的賠償。

在財產保險理賠的過程中（以汽車保險為例），投保金額的大小，是直接影響投保人可獲得多少賠償的主要要素。「買得小」、自然「賠得小」；但「買得多」、卻不一定「賠得多」，所以，投保時要注意保險金額是否適當及足夠。

在以上個案中，有關的車主袛是省下了仟多元的保費，換來卻是數萬元的損失！值得與否，相信看官自有答案。